Кредитная зависимость: что это такое и как с ней справиться

Мнимое благополучие

Для россиян возможность пожить, не отказывая себе в базовых нуждах, появилась относительно недавно. «Сытые» 2000-е помогли обновить бытовую технику, освежить гардероб, начать путешествовать по миру. Далеко не все сумели сохранить уровень благосостояния, но тут появились кредиты – разнообразные, доступные, на относительно выгодных условиях.

Сегодня закредитованность так велика, что эксперты готовы бить в набат. Ипотека, автокредит, карты с овердрафтом и множество других финансовых продуктов стали сетью, в которую попались клиенты, не умеющие планировать свой бюджет и принимать адекватную нагрузку на кошелек. Есть среди заемщиков и те, для кого получение сумм от банка превратилось во что-то вроде азартной игры. И психологи с уверенностью говорят о новом расстройстве – зависимости от кредитов.

Зона риска

Кредитомания стоит в одном ряду с игровой и алкогольной зависимостью. Чаще всего она возникает не сама по себе, а в дополнение к шопоголизму.

Есть ряд внешних факторов, способных повлиять на формирование проблемы:

• простота оформления кредита;
• навязчивая реклама;
• финансовая безграмотность;
• скромный уровень доходов;
• низкая самооценка, стремление соответствовать чужим ожиданиям.

Все перечисленные причины могут подтолкнуть ситуацию к развитию, но изначально она возникает из-за особенностей личности. Поговорим о них отдельно.

Кредитоманами рождаются?

Так же, как и с другими формами зависимостей, здесь значительную роль будет играть наследственный фактор. Очевидно, что увлечение одалживанием – относительно новое явление, но не способных устоять перед алкоголем или азартными играми было много в предыдущих поколениях. Поэтому стоит выяснить, не было ли соответствующих проблем у родственников старшего возраста.

Вторую особенность способны выявить только психиатры. Речь идет о склонности к различным маниям. Не стоит сгущать краски, такие люди вполне социально адаптивны, но склонность к получению кредитов у них может развиться именно по этой причине.

Колоссальную роль играет среда, а именно – обстановка в семье, уровень конфликтности и т.д. Замечено, что кредитоманами часто становятся мужчины среднего возраста, состоящие в браке, имеющие 2 и более детей. Их личных доходов не хватает, чтобы в полной мере обеспечить нужды семьи, что приводит к постоянным ссорам и обвинениям со стороны супруги. Кредиты представляются выходом из ситуации, а в последствии оформляются тайком лишь для получения социального одобрения.

Еще один фактор риска – это возраст. Желание самоутвердиться характерно для молодых людей, и именно они часто становятся завсегдатаями МФО в погоне за мнимой состоятельностью. При наличии других сопутствующих факторов это может перейти в зависимость.

Займемся самолечением

Понять, есть ли у вас проблемы, поможет самоанализ. Главное, чтобы он был честным, а не попыткой выдать желаемое за действительное.

Ответьте на вопросы:

1. Вы производите оплату кредитов полностью и без просрочки?
2. Сумма ваших платежей не превышает 60% ваших ежемесячных доходов?
3. Вы осознаете, что у вас есть долги и их необходимо выплачивать?
4. Вы не берете новый кредит пока не выплатили старый?
5. Ваши родные знают, сколько вы должны банкам и другим организациям?
6. Вы посещаете магазины только в позитивном или спокойном состоянии?
7. Вы сумеете дать логичное адекватное объяснение каждому вашему приобретению?

Если явно преобладают ответы «да», можете вздохнуть спокойно. Но если вы ответили отрицательно более чем на 3 вопроса, советуем вам обратиться за консультацией к психологу и обсудить вероятность развития у вас кредитной зависимости.

Справляемся с проблемой

Если вы стали ощущать, что кредиты значат для вас слишком много, самое время провести работу над собой, пересмотреть свою точку зрения и изменить ситуацию к лучшему.

1. Вы сможете

Первое, с чего следует начать – ответственность за себя и свою жизнь. Осознайте, что вы – взрослый, никто, кроме вас, не придет и не решит ваши проблемы, и уж точно они не исчезнут сами собой. А кредиты – это не волшебная палочка, а рядовой финансовый инструмент, который требует навыков использования.

2. Считайте деньги

Определите временной отрезок, например, в 3 месяца и ведите записи по всем доходам и расходам, случившимся в этот период. В конце каждого месяца беспристрастно изучайте домашнюю бухгалтерию, пытайтесь понять, какие покупки были сделаны под влиянием эмоций или для снятия стресса. Старайтесь избегать подобного в перспективе.

3. Запрет на шоппинг

Удалите из закладок в браузере и из списка приложений все маркетплейсы. Посещение торговых центров поставьте на паузу. Покупки – только в магазинах формата «у дома» и только по заранее составленному списку. Приучите себя к мысли, что шоппинг возможен только на заработанные, а не на одолженные средства.

4. Упростите погашение кредитов

Выберите платежный сервис, который будет всегда под рукой. Рассчитывайтесь с долгами своевременно, полностью, не откладывая на потом. Идеально для этой цели использовать услуги «Золотой Короны». Оформить оплату можно на https://koronapay.com/repayment/online/ или в мобильном приложении «Погашение кредитов».

5. Начните посещать психолога и работать над самооценкой

Осознать, что человек – это не его вещи, бывает непросто, особенно в эпоху массового потребления. Социальные сети и агрессивный маркетинг заставляют сомневаться нас в своей состоятельности и подталкивают к совершению все новых и новых покупок. Устоять помогает адекватное восприятие реальности и здоровая самооценка. Помочь в ее формировании может квалифицированный специалист.

Другие записи журнала

• Виртуальное общение
• Как пережить развод с женой?
• Как влюбить в себя мужчину – психологические советы
• Конфетно-букетный период в отношениях
• Как пережить развод с мужем?
• Как влюбить в себя парня, которого любишь?
• Как найти любовь всей жизни?